La lettre de crédit est utilisée comme mode de paiement sous une forme ou une autre. La garantie peut couvrir presque tous les types d’obligations (garantie du paiement anticipé, exécution des obligations contractuelles, obligations du soumissionnaire, remboursement, paiement des droits de douane, paiement d’une amende ou d’une indemnité fixée par le tribunal, respect de la période de garantie du matériel, etc.). garantie de paiement des garanties judiciaires, garantie de paiement du transfert d'un joueur de football et de nombreux autres.) Zone d'application de la garantie, donc beaucoup plus large que dans le crédit.
La lettre de crédit est un outil transférable, car elle permet d'optimiser les calculs entre les partenaires. Dans de rares cas, la garantie peut être transférable car tout ce qui est nécessaire pour recevoir un financement au titre de la garantie est une exigence de paiement, ce qui en fait un motif d’abus de cet outil.
AVIS AUX CLIENTS PRÉVUS: Ces postes sont à des fins éducatives et je les fais principalement pour éduquer nos clients très estimés. Si vous êtes intéressé par ces publications ou si vous souhaitez faire affaire avec nous, veuillez nous envoyer un courrier électronique vous présentant et dans quel domaine vous pensez que nous pouvons travailler ensemble. Nous sommes impatients de recevoir votre email bientôt.
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Friday, June 14, 2019
Carta de crédito (Carta de crédito documentaria (L / C, DLC) es la obligación del banco de pagar al vendedor de bienes o servicios una cierta cantidad de dinero en la presentación oportuna de documentos que confirmen el envío de bienes o la prestación de servicios contractuales.
La carta de crédito documental es uno de los medios más importantes de financiamiento en el comercio internacional, ya que la carta de crédito es una herramienta que elimina la mayoría de los riesgos a partir del comprador (importador) y del vendedor (exportador).
Documentary Letter Of Credit es una herramienta de cálculo muy flexible y conveniente, que tiene el mayor reconocimiento y aceptación en el mundo debido a las siguientes ventajas:
Para el vendedor, la carta de crédito es conveniente porque elimina el riesgo de insolvencia del comprador, porque la carta de crédito es la obligación incondicional del banco de pagar, independientemente de la presencia o ausencia del banco del crédito del solicitante. Por lo tanto, la carta de crédito proporciona un mayor grado de protección de los intereses del vendedor con el pago a la entrega o por cobro.
Para el vendedor de crédito es conveniente porque elimina el riesgo de insolvencia del comprador, porque la carta de crédito - la obligación incondicional del banco de pagar, independientemente de la presencia o ausencia del banco del crédito del solicitante. Por lo tanto, la carta de crédito proporciona un mayor grado de protección que los intereses del vendedor con el pago a la entrega o por cobro.
Para el cliente, la carta de crédito es conveniente porque brinda una mayor protección de los intereses del comprador en comparación con el pago inicial, y elimina el riesgo de vendedores sin escrúpulos, ya que la carta de crédito puede ser requerida, entre otros documentos, los documentos emitidos por terceros independientes (Cámara de Comercio, la compañía de seguros, el inspector independiente).
La disponibilidad de “Reglas y Prácticas Uniformes para la Carta de Crédito Documentaria”, que se reconocen internacionalmente, que definen y delimitan claramente las obligaciones de las partes de la carta de crédito, permite avanzar los intereses del solicitante o beneficiario. Por lo tanto, la carta de crédito es una obligación del banco como árbitro independiente que estará sujeto al pago de la carta de crédito, independientemente del posible litigio entre las partes del contrato.
El principio de autonomía e independencia de la carta de crédito del contrato es fundamental.
Lo que debería ser importante al elegir una carta de crédito:
Es importante definir claramente las condiciones de la carta de crédito: tipo de carta de crédito, condiciones de pago de la carta de crédito, una lista y descripción de los documentos presentados por el beneficiario y los requisitos para dichos documentos, la fecha de cierre de la carta de crédito y del plazo de presentación de documentos.
Existen las siguientes formas de carta de crédito:
Cartas de crédito revocables, que pueden ser modificadas o canceladas por el banco emisor sin previo aviso al destinatario de los fondos. La revocación de la carta de crédito no crea ninguna obligación del banco emisor con el beneficiario (Artículo 1094 del Código Civil). El banco designado está obligado a realizar un pago u otras operaciones con una carta de crédito revocable, si en el momento de su comisión no han recibido notificación de cambio de condiciones o de cancelación de crédito. Una carta de crédito es revocable si su texto no establece explícitamente lo contrario.
La carta de crédito irrevocable es una obligación firme del banco emisor de pagar el dinero en orden y los términos definidos por las condiciones de la carta de crédito, si los documentos proporcionados por él, presentados al banco especificado en el crédito, o la emisión Banco, y observar los términos y condiciones de la carta de crédito.
La carta de crédito irrevocable garantiza que el exportador pagará el cumplimiento de sus obligaciones, incluso si un importador desea abandonar el acuerdo. Por lo tanto, el exportador, al realizar un pedido especial, para el cual probablemente no será otro comprador, elige exactamente este tipo de carta de crédito.
Irrevocable carta de crédito no confirmada. Al realizar una carta de crédito no confirmada, el banco emisor, que proporciona una carta de crédito, es la única parte responsable del desembolso al vendedor. El banco designado debe pagar solo después de recibir el dinero del banco emisor. El banco nominado simplemente actúa en nombre del banco que proporciona el crédito, por lo que no asume ningún riesgo.
Carta de crédito confirmada irrevocable: otro banco confirma la obligación del banco emisor. La confirmación es una garantía adicional de pago de otro banco (banco del exportador o banco principal).
Banco, la carta de crédito confirmadora se compromete a pagar los documentos de acuerdo con las condiciones de la carta de crédito si el banco emisor no realiza el pago.
Según el método de pago, las cartas de crédito se pueden dividir en los siguientes tipos de cartas de crédito:
1. Carta de crédito transferible (LC transferible) es una carta de crédito, cuyo beneficiario tiene derecho a solicitar al banco asesor que transfiera la carta en su totalidad o en parte a otra persona con la preservación de las condiciones de la carta de crédito. . La carta de crédito transferible se puede transferir solo una vez (si se indica lo contrario en el Crédito). La prohibición de transferir una carta de crédito no es una prohibición de asignar ingresos. La carta de crédito solo puede transferirse si está claramente definida por el banco emisor como transferible. El término "divisible", "fraccional", "asignable", "aprobado" y otros no otorgan el derecho a considerar la carta de crédito como transferible. Este tipo de carta de crédito se aplica cuando en la transacción entre el vendedor y el comprador participa el intermediario que tiene una carta de crédito abierta a su favor y transferida a su propio proveedor. La carta de crédito se puede transferir solo en las condiciones especificadas en la carta de crédito original, con la excepción del monto del crédito, el precio unitario que se puede reducir, así como la fecha de vencimiento, la última fecha de envío. de documentos después de la fecha de envío, período de envío, que puede ser reducido. Durante la carta de crédito transferible, los documentos deben solicitarse para que puedan utilizarse para el crédito inicial. El uso de este tipo de crédito requiere precaución y un buen conocimiento de la tecnología.
Cláusula roja carta de crédito. La esencia de la carta de crédito de la cláusula roja es que la carta de crédito requiere los términos y condiciones de una cláusula especial, según la cual el banco emisor autoriza al banco designado a realizar un pago anticipado de una cantidad específica al beneficiario antes de presentar todos los documentos. en virtud del Crédito (antes del envío de los bienes o servicios). Dicha cláusula se incluye en la carta de crédito a solicitud del solicitante. Pago inicial en la carta de crédito con cláusula roja realizada por el banco ejecutor en virtud de una obligación escrita del beneficiario de presentar documentos de acuerdo con los términos de la carta de crédito. Después de la presentación de todos los documentos ejecutados en su totalidad. El nombre de una carta de crédito se debe a que la cláusula especial se hizo con una franja roja.
3. La carta de crédito con pago a la vista. El beneficiario recibe el pago tras la presentación y verificación de los documentos correspondientes a todas las condiciones de la carta de crédito. Se proporciona un tiempo razonable para una verificación de documentos antes de pagar al banco emisor, al banco confirmador o a un banco autorizado.
4. La carta de crédito con pago diferido. La carta de crédito con pago diferido se basa en un compromiso irrevocable del banco emisor y / o banco confirmante para realizar el pago contra la presentación de los documentos relevantes no al momento de la presentación de los documentos y en el período de pago correspondiente, determinado por el Condiciones de la carta de crédito. Las cartas de crédito (con pago diferido y pago por aceptación) pueden ser instrumentos financieros más atractivos para los clientes antes de la fecha de pago en que el comprador puede vender los bienes y pagar la carta de crédito, el beneficio generado.
La Carta de crédito revolvente (Revolving LC) acumulada en una cierta cantidad, después de la cual se utilizará por algún tiempo, nuevamente expuesta para el pago de reclamaciones del beneficiario tantas veces como se alcance, establece el límite máximo agregado.
La ventaja para el importador es que puede ordenar el producto en cantidades mayores a las que necesita en este momento, y así asegurar un mejor precio de compra. En este caso, la entrega de bienes se dividirá en ciertas partes y debe realizarse a intervalos específicos. Para que el exportador realice el envío en un horario conveniente para el importador, por lo general, con el crédito renovable, se indican las fechas de los montos respectivos que representan la proporción del límite agregado.
Dicha declaración acerca de la fecha de los montos de capital obliga a un exportador a enviar bienes a tiempo de acuerdo con el cronograma acordado; El crédito será imposible de usar. En este caso, estamos hablando de la "Carta de crédito rotativa no acumulativa".
Sin embargo, si los montos que no fueron utilizados en términos fijos para ellos se pueden usar en el futuro, estamos tratando con una "Carta de Crédito Rotativa acumulativa".
Las Cartas de Crédito Rotativas son útiles solo para transacciones en las que el mismo tipo de producto se entregará a intervalos regulares a la misma contraparte.
6.El sistema bancario estadounidense desarrolló una carta de crédito estándar (Stand-by LC) que realiza las mismas funciones que una garantía bancaria. El uso de una Carta de Crédito Stand-by está regulado por el ISP98 y UCP 600.
La Carta de Crédito Stand-by es una obligación del banco para realizar el pago en caso de incumplimiento por parte del Solicitante, y es una garantía bancaria. Por lo general, esta carta de crédito se abre en los casos en que el contrato estipula el pago de bienes mediante transferencia bancaria o de otro tipo, sin dar una garantía absoluta de pago, y el exportador desea protegerse, pero la garantía bancaria está prohibida, entonces en el En el contrato, las partes estipulan que, como garantía, la carta de crédito estará en espera del importador. El pago conforme a esta carta de crédito se realizará en caso de impago por transferencia bancaria o de otra manera, de manera no intencionada, previa presentación de los documentos por parte del beneficiario y la declaración especial que indique que la contraparte (solicitante del crédito) no ha cumplido. sus obligaciones con respecto al pago.
El uso del término "carta de crédito stand-by" se explica de manera tal que la ley de algunos estados de los EE. UU. Prohíbe a los bancos otorgar garantías, y las Reglas Uniformes de la Cámara de Comercio Internacional para Créditos Documentarios bajo la influencia de los bancos de EE. UU. reconoce la aplicación de estas reglas para cartas de crédito stand-by (Artículo 1). Desde esta posición, su uso es preferible a una garantía bancaria, que está sujeta a la legislación nacional.
En los últimos años, el acceso a los bancos para proporcionar garantía crediticia se vuelve frecuente, lo que respaldaría la obligación del prestatario de pagar a un tercero o la promesa de cumplir con ciertas obligaciones contractuales. Esto se puede hacer con la ayuda de una carta de crédito.
El beneficiario bajo una carta de crédito stand-by es atraído primero a los solicitantes de pago y luego le pide al banco que realice un pago. En el caso de que se revierta la situación de la carta de crédito comercial, "el beneficiario recibe el pago del banco emisor, sin recurrir al comprador para el pago".
Por lo tanto, además de una garantía, la carta de crédito stand-by es una obligación irrevocable del banco de pagar una cantidad específica de cartas de crédito stand-by en la primera demanda escrita del beneficiario en caso de incumplimiento por parte de una parte bajo el Contrato, sujeto a todas las condiciones del crédito.
7. Carta de crédito de regreso a la espalda. La carta de crédito es abierta por el banco emisor a petición del cliente-solicitante en el caso de otra carta de crédito abierta a favor del cliente, en la cual él es un beneficiario. En contraste con la carta de crédito transferible, la carta de crédito básica y la carta de crédito de respaldo son dos legalmente independientes entre sí, aunque ambas están diseñadas para las mismas transacciones de productos básicos.
La carta de crédito consecutiva es efectiva en los casos en que el vendedor no quiere que el proveedor proxy conozca al cliente final, y viceversa. En este caso, los términos de una carta de crédito abierta a nombre del intermediario, pueden trasladarse a crédito, que se abrirá a nombre de un intermediario intermediario, ambos créditos se ejecutarán de manera independiente, y el Los términos de una carta de crédito pueden diferir si es necesario.
Este tipo de crédito es utilizado generalmente por los intermediarios.
En los países de la CEI para abrir dicho crédito, los bancos generalmente requieren depósitos colaterales o de corretaje para reducir los riesgos.
Mecanismo de pago
El importador (comprador) tiene una garantía de que el banco no pagará por su cuenta siempre y cuando no reciba documentos de acuerdo con los términos de la carta de crédito y esté satisfecho de que los documentos recibidos por las señales externas cumplen con los requisitos de la importador.
Los bancos denegarán el pago de documentos por parte del importador, si los documentos sobre los bienes no cumplen con la carta de crédito, protegiendo así los intereses del importador.
El cliente puede estar seguro de recibir el pago tan pronto como entregue los documentos al banco de acuerdo con la carta de crédito.
El cliente recibe contra los documentos de envío, especificados en la carta de crédito, pronto pago (si la carta de crédito establece las condiciones de pago, a pedido).
Los documentos requeridos por lo general incluyen documentos de embarque tales como conocimientos de embarque (recibo del capitán de barco) y la carta de porte de transporte, duplicado con un recibo que muestre que los bienes se han enviado de acuerdo con las necesidades y especificaciones del comprador.
La carta de crédito en la mayoría de los casos es la siguiente:
El exportador y el importador acuerdan la liberación de LC (Carta de crédito).
El importador (el comprador) con el consentimiento del exportador (vendedor) le pide a su banco que emita una carta de crédito. El banco del importador (el banco emisor) en tal caso asume la obligación de pagar una cantidad fija al exportador con la condición de que el exportador proporcione los documentos que coincidan con la carta de crédito por un período de tiempo específico.
El banco que emite informa al banco del exportador del crédito.
Banco del exportador (el banco asesor le informa al exportador que la carta de crédito se emite en su beneficio).
El exportador envía las mercancías, prepara los documentos necesarios y los envía al banco para que los proporcione en el banco designado.
El banco designado verifica los documentos y, si los documentos cumplen con los términos y condiciones de la carta de crédito, este banco pagará el monto de los documentos, pero sin exceder el monto total de la carta de crédito.
El banco designado envía los documentos al banco del importador para su transmisión al importador, quien puede utilizarlos para obtener los bienes.
Ventajas generales de la carta de crédito.
1.Lista de crédito es una herramienta computacional muy flexible que se puede utilizar para transacciones de pago en una variedad de ofertas de clientes.
2.Lista de crédito es una herramienta, cuyas reglas de uso se definen en la organización internacional autorizada, son comunes y están reconocidas en todo el mundo. Esto es beneficioso tanto para los clientes como para los bancos, ya que cada parte de la transacción tiene un claro entendimiento de los derechos, responsabilidades y requisitos estándar para todos los participantes en la operación.
3.Lista de crédito es útil como herramienta para el financiamiento a corto plazo.
Ventajas de la carta de crédito para importadores.
1.La carta de crédito puede abrirse por cuenta propia del cliente, por los fondos proporcionados por el banco a crédito, así como por brindar apoyo por parte del cliente para cumplir con sus obligaciones (hipoteca, depósito).
2. El pago se realiza después del envío de las mercancías y la entrega de documentos.
3. El importador determina una lista de los documentos contra los cuales se emitirá el pago.
4. Limite el período de entrega de los documentos y envío de mercancías.
Ventajas de la carta de crédito para exportadores.
1. A la obligación del comprador de pagar, se agrega una obligación del banco emisor, esta responsabilidad no depende de la relación entre el vendedor y el comprador.
2.Si se confirma la carta de crédito, entonces hay una garantía de pago del segundo banco.
3.El cumplimiento de la carta de crédito es una garantía de pago.
Las similitudes entre las cartas de crédito y garantías.
1.La carta de crédito y la garantía se deben a la existencia y la necesidad de garantizar las obligaciones de los socios en una transacción.
2.La carta de crédito y la garantía son la obligación del banco de pagarle al beneficiario ciertos documentos;
3.La lista de crédito y garantía se paga durante la provisión al banco, términos bien definidos y claramente entendidos de esos instrumentos de documentos.
4.Los bancos comerciales ofrecen garantías y cartas de crédito sobre la base de una confirmación por escrito de la presencia de obligaciones en el solicitante que son proporcionadas por dichas garantías o cartas de crédito (el contrato, etc.).
Ventajas de la carta de crédito para importadores.
1.La carta de crédito puede abrirse por cuenta propia del cliente, por los fondos proporcionados por el banco a crédito, así como por brindar apoyo por parte del cliente para cumplir con sus obligaciones (hipoteca, depósito).
2. El pago se realiza después del envío de las mercancías y la entrega de documentos.
3. El importador determina una lista de los documentos contra los cuales se emitirá el pago.
4. Limite el período de entrega de los documentos y envío de mercancías.
Ventajas de la carta de crédito para exportadores.
1. A la obligación del comprador de pagar, se agrega una obligación del banco emisor, esta responsabilidad no depende de la relación entre el vendedor y el comprador.
2.Si se confirma la carta de crédito, entonces hay una garantía de pago del segundo banco.
3.El cumplimiento de la carta de crédito es una garantía de pago.
Las similitudes entre las cartas de crédito y garantías.
1.La carta de crédito y la garantía se deben a la existencia y la necesidad de garantizar las obligaciones de los socios en una transacción.
2.La carta de crédito y la garantía son la obligación del banco de pagarle al beneficiario ciertos documentos;
3.La lista de crédito y garantía se paga durante la provisión al banco, términos bien definidos y claramente entendidos de esos instrumentos de documentos.
4.Los bancos comerciales ofrecen garantías y cartas de crédito sobre la base de una confirmación por escrito de la presencia de obligaciones en el solicitante que son proporcionadas por dichas garantías o cartas de crédito (el contrato, etc.).
Las diferencias entre las cartas de crédito y garantías.
La carta de crédito se abre con la intención de usarla, es decir, el pago por carta de crédito es un fenómeno que ocurre durante el curso normal de los eventos (método de pago). La garantía se utiliza como una forma de garantizar obligaciones y se utiliza si en el proceso de implementación de una de las partes de la transacción no puede cumplir con sus propias obligaciones.
La carta de crédito se utiliza como método de pago de una forma u otra. La garantía puede cubrir casi cualquier tipo de obligaciones (la garantía de pago anticipado, el cumplimiento de obligaciones contractuales, las obligaciones de licitación, el reembolso, el pago de derechos de aduana, el pago de una multa o una indemnización fijada por el tribunal, el cumplimiento del período de garantía del equipo, Garantía del pago de la garantía judicial, garantía del pago de la transferencia de un jugador de fútbol y muchos otros.) Área de aplicación de la garantía, por lo tanto mucho más amplia que en el crédito.
La carta de crédito es una herramienta transferible, ya que permite optimizar los cálculos entre los socios. La garantía en casos excepcionales puede ser transferible, ya que todo lo que se requiere para recibir fondos en virtud de la garantía es el requisito de pago, lo que lo convierte en un motivo para el abuso de esta herramienta.
AVISO A LA INTENCIÓN DE CLIENTES: estas publicaciones son para fines educativos y las hago principalmente para educar a nuestros clientes altamente estimados. Si tiene interés en estas publicaciones o está interesado en hacer negocios con nosotros, envíenos un correo electrónico presentándonos e indicando en qué área cree que podemos trabajar juntos. Esperamos recibir su correo electrónico pronto.
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Documentary Letter Of Credit es una herramienta de cálculo muy flexible y conveniente, que tiene el mayor reconocimiento y aceptación en el mundo debido a las siguientes ventajas:
Para el vendedor, la carta de crédito es conveniente porque elimina el riesgo de insolvencia del comprador, porque la carta de crédito es la obligación incondicional del banco de pagar, independientemente de la presencia o ausencia del banco del crédito del solicitante. Por lo tanto, la carta de crédito proporciona un mayor grado de protección de los intereses del vendedor con el pago a la entrega o por cobro.
Para el vendedor de crédito es conveniente porque elimina el riesgo de insolvencia del comprador, porque la carta de crédito - la obligación incondicional del banco de pagar, independientemente de la presencia o ausencia del banco del crédito del solicitante. Por lo tanto, la carta de crédito proporciona un mayor grado de protección que los intereses del vendedor con el pago a la entrega o por cobro.
Para el cliente, la carta de crédito es conveniente porque brinda una mayor protección de los intereses del comprador en comparación con el pago inicial, y elimina el riesgo de vendedores sin escrúpulos, ya que la carta de crédito puede ser requerida, entre otros documentos, los documentos emitidos por terceros independientes (Cámara de Comercio, la compañía de seguros, el inspector independiente).
La disponibilidad de “Reglas y Prácticas Uniformes para la Carta de Crédito Documentaria”, que se reconocen internacionalmente, que definen y delimitan claramente las obligaciones de las partes de la carta de crédito, permite avanzar los intereses del solicitante o beneficiario. Por lo tanto, la carta de crédito es una obligación del banco como árbitro independiente que estará sujeto al pago de la carta de crédito, independientemente del posible litigio entre las partes del contrato.
El principio de autonomía e independencia de la carta de crédito del contrato es fundamental.
Lo que debería ser importante al elegir una carta de crédito:
Es importante definir claramente las condiciones de la carta de crédito: tipo de carta de crédito, condiciones de pago de la carta de crédito, una lista y descripción de los documentos presentados por el beneficiario y los requisitos para dichos documentos, la fecha de cierre de la carta de crédito y del plazo de presentación de documentos.
Existen las siguientes formas de carta de crédito:
Cartas de crédito revocables, que pueden ser modificadas o canceladas por el banco emisor sin previo aviso al destinatario de los fondos. La revocación de la carta de crédito no crea ninguna obligación del banco emisor con el beneficiario (Artículo 1094 del Código Civil). El banco designado está obligado a realizar un pago u otras operaciones con una carta de crédito revocable, si en el momento de su comisión no han recibido notificación de cambio de condiciones o de cancelación de crédito. Una carta de crédito es revocable si su texto no establece explícitamente lo contrario.
La carta de crédito irrevocable es una obligación firme del banco emisor de pagar el dinero en orden y los términos definidos por las condiciones de la carta de crédito, si los documentos proporcionados por él, presentados al banco especificado en el crédito, o la emisión Banco, y observar los términos y condiciones de la carta de crédito.
La carta de crédito irrevocable garantiza que el exportador pagará el cumplimiento de sus obligaciones, incluso si un importador desea abandonar el acuerdo. Por lo tanto, el exportador, al realizar un pedido especial, para el cual probablemente no será otro comprador, elige exactamente este tipo de carta de crédito.
Irrevocable carta de crédito no confirmada. Al realizar una carta de crédito no confirmada, el banco emisor, que proporciona una carta de crédito, es la única parte responsable del desembolso al vendedor. El banco designado debe pagar solo después de recibir el dinero del banco emisor. El banco nominado simplemente actúa en nombre del banco que proporciona el crédito, por lo que no asume ningún riesgo.
Carta de crédito confirmada irrevocable: otro banco confirma la obligación del banco emisor. La confirmación es una garantía adicional de pago de otro banco (banco del exportador o banco principal).
Banco, la carta de crédito confirmadora se compromete a pagar los documentos de acuerdo con las condiciones de la carta de crédito si el banco emisor no realiza el pago.
Según el método de pago, las cartas de crédito se pueden dividir en los siguientes tipos de cartas de crédito:
1. Carta de crédito transferible (LC transferible) es una carta de crédito, cuyo beneficiario tiene derecho a solicitar al banco asesor que transfiera la carta en su totalidad o en parte a otra persona con la preservación de las condiciones de la carta de crédito. . La carta de crédito transferible se puede transferir solo una vez (si se indica lo contrario en el Crédito). La prohibición de transferir una carta de crédito no es una prohibición de asignar ingresos. La carta de crédito solo puede transferirse si está claramente definida por el banco emisor como transferible. El término "divisible", "fraccional", "asignable", "aprobado" y otros no otorgan el derecho a considerar la carta de crédito como transferible. Este tipo de carta de crédito se aplica cuando en la transacción entre el vendedor y el comprador participa el intermediario que tiene una carta de crédito abierta a su favor y transferida a su propio proveedor. La carta de crédito se puede transferir solo en las condiciones especificadas en la carta de crédito original, con la excepción del monto del crédito, el precio unitario que se puede reducir, así como la fecha de vencimiento, la última fecha de envío. de documentos después de la fecha de envío, período de envío, que puede ser reducido. Durante la carta de crédito transferible, los documentos deben solicitarse para que puedan utilizarse para el crédito inicial. El uso de este tipo de crédito requiere precaución y un buen conocimiento de la tecnología.
Cláusula roja carta de crédito. La esencia de la carta de crédito de la cláusula roja es que la carta de crédito requiere los términos y condiciones de una cláusula especial, según la cual el banco emisor autoriza al banco designado a realizar un pago anticipado de una cantidad específica al beneficiario antes de presentar todos los documentos. en virtud del Crédito (antes del envío de los bienes o servicios). Dicha cláusula se incluye en la carta de crédito a solicitud del solicitante. Pago inicial en la carta de crédito con cláusula roja realizada por el banco ejecutor en virtud de una obligación escrita del beneficiario de presentar documentos de acuerdo con los términos de la carta de crédito. Después de la presentación de todos los documentos ejecutados en su totalidad. El nombre de una carta de crédito se debe a que la cláusula especial se hizo con una franja roja.
3. La carta de crédito con pago a la vista. El beneficiario recibe el pago tras la presentación y verificación de los documentos correspondientes a todas las condiciones de la carta de crédito. Se proporciona un tiempo razonable para una verificación de documentos antes de pagar al banco emisor, al banco confirmador o a un banco autorizado.
4. La carta de crédito con pago diferido. La carta de crédito con pago diferido se basa en un compromiso irrevocable del banco emisor y / o banco confirmante para realizar el pago contra la presentación de los documentos relevantes no al momento de la presentación de los documentos y en el período de pago correspondiente, determinado por el Condiciones de la carta de crédito. Las cartas de crédito (con pago diferido y pago por aceptación) pueden ser instrumentos financieros más atractivos para los clientes antes de la fecha de pago en que el comprador puede vender los bienes y pagar la carta de crédito, el beneficio generado.
La Carta de crédito revolvente (Revolving LC) acumulada en una cierta cantidad, después de la cual se utilizará por algún tiempo, nuevamente expuesta para el pago de reclamaciones del beneficiario tantas veces como se alcance, establece el límite máximo agregado.
La ventaja para el importador es que puede ordenar el producto en cantidades mayores a las que necesita en este momento, y así asegurar un mejor precio de compra. En este caso, la entrega de bienes se dividirá en ciertas partes y debe realizarse a intervalos específicos. Para que el exportador realice el envío en un horario conveniente para el importador, por lo general, con el crédito renovable, se indican las fechas de los montos respectivos que representan la proporción del límite agregado.
Dicha declaración acerca de la fecha de los montos de capital obliga a un exportador a enviar bienes a tiempo de acuerdo con el cronograma acordado; El crédito será imposible de usar. En este caso, estamos hablando de la "Carta de crédito rotativa no acumulativa".
Sin embargo, si los montos que no fueron utilizados en términos fijos para ellos se pueden usar en el futuro, estamos tratando con una "Carta de Crédito Rotativa acumulativa".
Las Cartas de Crédito Rotativas son útiles solo para transacciones en las que el mismo tipo de producto se entregará a intervalos regulares a la misma contraparte.
6.El sistema bancario estadounidense desarrolló una carta de crédito estándar (Stand-by LC) que realiza las mismas funciones que una garantía bancaria. El uso de una Carta de Crédito Stand-by está regulado por el ISP98 y UCP 600.
La Carta de Crédito Stand-by es una obligación del banco para realizar el pago en caso de incumplimiento por parte del Solicitante, y es una garantía bancaria. Por lo general, esta carta de crédito se abre en los casos en que el contrato estipula el pago de bienes mediante transferencia bancaria o de otro tipo, sin dar una garantía absoluta de pago, y el exportador desea protegerse, pero la garantía bancaria está prohibida, entonces en el En el contrato, las partes estipulan que, como garantía, la carta de crédito estará en espera del importador. El pago conforme a esta carta de crédito se realizará en caso de impago por transferencia bancaria o de otra manera, de manera no intencionada, previa presentación de los documentos por parte del beneficiario y la declaración especial que indique que la contraparte (solicitante del crédito) no ha cumplido. sus obligaciones con respecto al pago.
El uso del término "carta de crédito stand-by" se explica de manera tal que la ley de algunos estados de los EE. UU. Prohíbe a los bancos otorgar garantías, y las Reglas Uniformes de la Cámara de Comercio Internacional para Créditos Documentarios bajo la influencia de los bancos de EE. UU. reconoce la aplicación de estas reglas para cartas de crédito stand-by (Artículo 1). Desde esta posición, su uso es preferible a una garantía bancaria, que está sujeta a la legislación nacional.
En los últimos años, el acceso a los bancos para proporcionar garantía crediticia se vuelve frecuente, lo que respaldaría la obligación del prestatario de pagar a un tercero o la promesa de cumplir con ciertas obligaciones contractuales. Esto se puede hacer con la ayuda de una carta de crédito.
El beneficiario bajo una carta de crédito stand-by es atraído primero a los solicitantes de pago y luego le pide al banco que realice un pago. En el caso de que se revierta la situación de la carta de crédito comercial, "el beneficiario recibe el pago del banco emisor, sin recurrir al comprador para el pago".
Por lo tanto, además de una garantía, la carta de crédito stand-by es una obligación irrevocable del banco de pagar una cantidad específica de cartas de crédito stand-by en la primera demanda escrita del beneficiario en caso de incumplimiento por parte de una parte bajo el Contrato, sujeto a todas las condiciones del crédito.
7. Carta de crédito de regreso a la espalda. La carta de crédito es abierta por el banco emisor a petición del cliente-solicitante en el caso de otra carta de crédito abierta a favor del cliente, en la cual él es un beneficiario. En contraste con la carta de crédito transferible, la carta de crédito básica y la carta de crédito de respaldo son dos legalmente independientes entre sí, aunque ambas están diseñadas para las mismas transacciones de productos básicos.
La carta de crédito consecutiva es efectiva en los casos en que el vendedor no quiere que el proveedor proxy conozca al cliente final, y viceversa. En este caso, los términos de una carta de crédito abierta a nombre del intermediario, pueden trasladarse a crédito, que se abrirá a nombre de un intermediario intermediario, ambos créditos se ejecutarán de manera independiente, y el Los términos de una carta de crédito pueden diferir si es necesario.
Este tipo de crédito es utilizado generalmente por los intermediarios.
En los países de la CEI para abrir dicho crédito, los bancos generalmente requieren depósitos colaterales o de corretaje para reducir los riesgos.
Mecanismo de pago
El importador (comprador) tiene una garantía de que el banco no pagará por su cuenta siempre y cuando no reciba documentos de acuerdo con los términos de la carta de crédito y esté satisfecho de que los documentos recibidos por las señales externas cumplen con los requisitos de la importador.
Los bancos denegarán el pago de documentos por parte del importador, si los documentos sobre los bienes no cumplen con la carta de crédito, protegiendo así los intereses del importador.
El cliente puede estar seguro de recibir el pago tan pronto como entregue los documentos al banco de acuerdo con la carta de crédito.
El cliente recibe contra los documentos de envío, especificados en la carta de crédito, pronto pago (si la carta de crédito establece las condiciones de pago, a pedido).
Los documentos requeridos por lo general incluyen documentos de embarque tales como conocimientos de embarque (recibo del capitán de barco) y la carta de porte de transporte, duplicado con un recibo que muestre que los bienes se han enviado de acuerdo con las necesidades y especificaciones del comprador.
La carta de crédito en la mayoría de los casos es la siguiente:
El exportador y el importador acuerdan la liberación de LC (Carta de crédito).
El importador (el comprador) con el consentimiento del exportador (vendedor) le pide a su banco que emita una carta de crédito. El banco del importador (el banco emisor) en tal caso asume la obligación de pagar una cantidad fija al exportador con la condición de que el exportador proporcione los documentos que coincidan con la carta de crédito por un período de tiempo específico.
El banco que emite informa al banco del exportador del crédito.
Banco del exportador (el banco asesor le informa al exportador que la carta de crédito se emite en su beneficio).
El exportador envía las mercancías, prepara los documentos necesarios y los envía al banco para que los proporcione en el banco designado.
El banco designado verifica los documentos y, si los documentos cumplen con los términos y condiciones de la carta de crédito, este banco pagará el monto de los documentos, pero sin exceder el monto total de la carta de crédito.
El banco designado envía los documentos al banco del importador para su transmisión al importador, quien puede utilizarlos para obtener los bienes.
Ventajas generales de la carta de crédito.
1.Lista de crédito es una herramienta computacional muy flexible que se puede utilizar para transacciones de pago en una variedad de ofertas de clientes.
2.Lista de crédito es una herramienta, cuyas reglas de uso se definen en la organización internacional autorizada, son comunes y están reconocidas en todo el mundo. Esto es beneficioso tanto para los clientes como para los bancos, ya que cada parte de la transacción tiene un claro entendimiento de los derechos, responsabilidades y requisitos estándar para todos los participantes en la operación.
3.Lista de crédito es útil como herramienta para el financiamiento a corto plazo.
Ventajas de la carta de crédito para importadores.
1.La carta de crédito puede abrirse por cuenta propia del cliente, por los fondos proporcionados por el banco a crédito, así como por brindar apoyo por parte del cliente para cumplir con sus obligaciones (hipoteca, depósito).
2. El pago se realiza después del envío de las mercancías y la entrega de documentos.
3. El importador determina una lista de los documentos contra los cuales se emitirá el pago.
4. Limite el período de entrega de los documentos y envío de mercancías.
Ventajas de la carta de crédito para exportadores.
1. A la obligación del comprador de pagar, se agrega una obligación del banco emisor, esta responsabilidad no depende de la relación entre el vendedor y el comprador.
2.Si se confirma la carta de crédito, entonces hay una garantía de pago del segundo banco.
3.El cumplimiento de la carta de crédito es una garantía de pago.
Las similitudes entre las cartas de crédito y garantías.
1.La carta de crédito y la garantía se deben a la existencia y la necesidad de garantizar las obligaciones de los socios en una transacción.
2.La carta de crédito y la garantía son la obligación del banco de pagarle al beneficiario ciertos documentos;
3.La lista de crédito y garantía se paga durante la provisión al banco, términos bien definidos y claramente entendidos de esos instrumentos de documentos.
4.Los bancos comerciales ofrecen garantías y cartas de crédito sobre la base de una confirmación por escrito de la presencia de obligaciones en el solicitante que son proporcionadas por dichas garantías o cartas de crédito (el contrato, etc.).
Ventajas de la carta de crédito para importadores.
1.La carta de crédito puede abrirse por cuenta propia del cliente, por los fondos proporcionados por el banco a crédito, así como por brindar apoyo por parte del cliente para cumplir con sus obligaciones (hipoteca, depósito).
2. El pago se realiza después del envío de las mercancías y la entrega de documentos.
3. El importador determina una lista de los documentos contra los cuales se emitirá el pago.
4. Limite el período de entrega de los documentos y envío de mercancías.
Ventajas de la carta de crédito para exportadores.
1. A la obligación del comprador de pagar, se agrega una obligación del banco emisor, esta responsabilidad no depende de la relación entre el vendedor y el comprador.
2.Si se confirma la carta de crédito, entonces hay una garantía de pago del segundo banco.
3.El cumplimiento de la carta de crédito es una garantía de pago.
Las similitudes entre las cartas de crédito y garantías.
1.La carta de crédito y la garantía se deben a la existencia y la necesidad de garantizar las obligaciones de los socios en una transacción.
2.La carta de crédito y la garantía son la obligación del banco de pagarle al beneficiario ciertos documentos;
3.La lista de crédito y garantía se paga durante la provisión al banco, términos bien definidos y claramente entendidos de esos instrumentos de documentos.
4.Los bancos comerciales ofrecen garantías y cartas de crédito sobre la base de una confirmación por escrito de la presencia de obligaciones en el solicitante que son proporcionadas por dichas garantías o cartas de crédito (el contrato, etc.).
Las diferencias entre las cartas de crédito y garantías.
La carta de crédito se abre con la intención de usarla, es decir, el pago por carta de crédito es un fenómeno que ocurre durante el curso normal de los eventos (método de pago). La garantía se utiliza como una forma de garantizar obligaciones y se utiliza si en el proceso de implementación de una de las partes de la transacción no puede cumplir con sus propias obligaciones.
La carta de crédito se utiliza como método de pago de una forma u otra. La garantía puede cubrir casi cualquier tipo de obligaciones (la garantía de pago anticipado, el cumplimiento de obligaciones contractuales, las obligaciones de licitación, el reembolso, el pago de derechos de aduana, el pago de una multa o una indemnización fijada por el tribunal, el cumplimiento del período de garantía del equipo, Garantía del pago de la garantía judicial, garantía del pago de la transferencia de un jugador de fútbol y muchos otros.) Área de aplicación de la garantía, por lo tanto mucho más amplia que en el crédito.
La carta de crédito es una herramienta transferible, ya que permite optimizar los cálculos entre los socios. La garantía en casos excepcionales puede ser transferible, ya que todo lo que se requiere para recibir fondos en virtud de la garantía es el requisito de pago, lo que lo convierte en un motivo para el abuso de esta herramienta.
AVISO A LA INTENCIÓN DE CLIENTES: estas publicaciones son para fines educativos y las hago principalmente para educar a nuestros clientes altamente estimados. Si tiene interés en estas publicaciones o está interesado en hacer negocios con nosotros, envíenos un correo electrónico presentándonos e indicando en qué área cree que podemos trabajar juntos. Esperamos recibir su correo electrónico pronto.
AVISO A LOS CORREDORES / AGENTES / REPARACIONES DE LA COMPAÑÍA: Los corredores son la sangre vital de nuestro negocio y, como resultado, los respetamos, valoramos y apreciamos. Así que los nuevos corredores son bienvenidos, apreciados y compensados con una buena comisión.
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Documentary Letter Of Credit is one of the most important means of financing in the international trade, as the letter of credit is a tool that removes most of risks as from the buyer (importer) and from the seller (exporter).
Documentary Letter Of Credit is very flexible and convenient tool of calculations, which have the widest recognition and acceptance in the world because of the following advantages:
- For the seller, the letter of credit is convenient because it removes the risk of insolvency of the buyer, because the letter of credit is the unconditional obligation of the bank to pay, regardless of the presence or absence of the bank of the applicant credit. Thus, the letter of credit provides a higher degree of protection of the seller’s interests with payment upon delivery or by collection.
For the seller of credit is convenient because it removes the risk of insolvency of the buyer, because the letter of credit – the unconditional obligation of the bank to pay, regardless of the presence or absence of the bank of the applicant credit. Thus, the letter of credit provides a higher degree of protection than the interests of the seller with payment upon delivery or by collection.
- For the customer the letter of credit is convenient because it provides greater protection of the buyer’s interests compared to the down payment, and eliminates the risk of unscrupulous sellers, because the letter of credit may be required, among other documents, the documents, issued by independent third parties (Chamber of Commerce, the insurance company, the independent inspector).
- Availability of “Uniform Rules and Practice for Documentary Letter of Credit”, which are internationally recognized, clearly defining and delimiting the obligations of the parties of the letter of credit, allows advancing the interests of the applicant or beneficiary. Thus, the letter of credit is the bank’s obligation as an independent arbitrator who shall be subject to payment of the letter of credit, regardless of the possible litigation between the parties to the contract.
The principle of autonomy and independence of the letter of credit from the contract is fundamental.
What should be important during choosing a letter of credit:
It is important to define clearly the conditions of the letter of credit: type of the letter of credit, payment conditions of the letter of credit, a list and description of the documents submitted by the payee and the requirements for such documents, the closing date of the letter of credit and the period of submission of documents.
There are the following forms of letter of credit:
Revocable Letters of Credit, which can be changed or canceled by the issuing bank without prior notice to the recipient of funds. Revoke of letter of credit does not create any obligation of the issuing bank to the payee (Article 1094 Civil Code). Nominated bank is obligated to make a payment or other operations on a revocable letter of credit, if at the time of their commission they have not received notice of the change of conditions or canceling credit. A letter of credit is revocable if its text does not explicitly state otherwise.
Irrevocable letter of credit is a firm obligation of the issuing bank to pay money in order and the terms defined by the conditions of the letter of credit, if the documents provided for by it, submitted to the bank specified in the credit, or the issuing bank, and observe the terms and conditions of the letter of credit.
Irrevocable letter of credit guarantees that the exporter will make payment to the performance of its obligations, even if an importer wants to abandon the deal. Therefore, exporter, performing a special order, for which most likely will not be another buyer, chooses exactly this kind of letter of credit.
Irrevocable unconfirmed letter of credit. When making an unconfirmed letter of credit issuing bank, providing a letter of credit, is only party that is responsible for the disbursement to seller. Nominated bank has to pay only after receiving the money from the issuing bank. Nominated bank simply acts on behalf of the bank providing credit, so it does not take any risk.
Irrevocable confirmed letter of credit – the obligation of the issuing bank is confirmed by another bank. Confirmation is an additional guarantee of payment from another bank (Bank of the exporter or prime bank).
Bank, confirming letter of credit is committed to pay for documents according to the conditions of the letter of credit if the issuing bank fails to make the payment.
According to the method of payment letters of credit can be divided into the following types of letters of credit:
1.Transferable Letter of Credit (Transferable LC) is a letter of credit, the beneficiary of which is entitled to instruct the advising bank to transfer the letter in full or in part to another person with the preservation of the conditions of the letter of credit. Transferable letter of credit may be transferred only once (if in the Credit otherwise is stated). Prohibition on transfer of letter of credit is not a prohibition on assignment of revenue on it. Letter of credit can be transferred only if it is clearly defined by the issuing bank as a transferable. The term “divisible”, “fractional”, “assignable”, “passed” and others do not give the right to consider the letter of credit as transferable. This type of letter of credit is applied when in the transaction between the seller and buyer the intermediary participates who has a letter of credit opened in his favor and transferred into its own provider. The letter of credit can be transferred only under the conditions specified in the original letter of credit, with the exception of the amount of the credit, the unit price, which can be reduced, as well as the expiry date, the last date for submission of documents after the date of shipment, shipment period, which may be reduced. During transferable letter of credit the documents should be requested so that they could be used for the initial credit. The use of this type of credit requires caution and a good knowledge of technology.
- Red clause Letter of credit. The essence of red clause letter of credit is that letter of credit requires the terms and conditions of a special clause, according to which the issuing bank authorizes the nominated bank to make an advance payment of a specified amount to the beneficiary before submitting all the documents under the Credit (prior to shipment of the goods or services). Such clause is included in the letter of credit at the request of applicant. Down payment on red clause letter of credit made by the executing bank under a written obligation of the beneficiary to submit documents in accordance with the terms of the letter of credit. After the submission of all documents executed in full. A letter of credit is named in such way because special clause was done with a red stripe.
3.The letter of credit with Payment at Sight. Beneficiary receives payment upon presentation and verification of documents corresponding to all the conditions of the letter of credit. It is provided a reasonable time for a document check before paying to the issuing bank, confirming bank or an authorized bank.
4.The letter of credit with Deferred payment. Letter of credit with Deferred payment is based on an irrevocable commitment of the issuing bank and / or confirming bank to make payment against presentation of the relevant documents not at the time of presentation of the documents and in the corresponding period of payment, determined by the conditions of the letter of credit. Letters of credit (with Deferred payment and payment by acceptance) may be a more attractive financial instruments to customers prior to the date of payment the buyer can sell the goods and pay the letter of credit, generated profit.
- Revolving Letter of Credit (Revolving LC) put up on a certain amount, after which it will be used for some time, again exposed for the payment of claims of the beneficiary as many times as is reached set the maximum aggregate limit.
The advantage for the importer is that it can order the product in quantities greater than it needs at the moment, and thus to secure a better purchase price. In this case, the delivery of goods will be divided into certain parties and must be performed at specified intervals. For exporter to ship on a schedule convenient for the importer, usually under the revolving credit indicating the dates of the respective amounts which represent the proportion of the aggregate limit.
Such statement about the date of the equity amounts forces an exporter to ship goods in time in accordance with the agreed schedule, otherwise unused equity amounts simply void, unless otherwise isn’t stipulated in the letter of credit, that is for a further letter of credit they will be impossible to use. In this case we are talking about the “non-cumulative Revolving Letter of Credit.”
If the amounts that were not used in fixed terms for them, however, are allowed to use in the future, in which case we are dealing with a “cumulative Revolving Letter of Credit.”
Revolving Letters of Credit are useful only for transactions in which the same type of product will be delivered at regular intervals to the same counterpart.
6.Stand-by Letter of Credit (Stand-by LC) was developed by the American banking system and performs the same functions as a bank guarantee. Using a Stand-by Letter of Credit is regulated by the ISP98, and UCP 600.
Stand-by Letter of Credit is a bank’s obligation to make payment in the event of default on the part of the Applicant, and is a bank guarantee. Typically, this letter of credit is opened in cases where the contract provides for payment for goods by bank transfer or otherwise, not giving an absolute guarantee of payment, and the exporter wants to protect himself, but the bank guarantee is forbidden, then in the contract the parties stipulate that as security the letter of credit will be Stand-by by the importer. Payment under this letter of credit will be made in the event of non-payment by bank transfer or otherwise, in unintended ways, on presentation of documents by the beneficiary and the special statement indicating that the counterpart (applicant for the credit) has not fulfilled its obligations in respect of payment.
The use of the term “stand-by letter of credit” is explicated in such way that the law of some states in the U.S. prohibits banks to provide guarantees, and the International Chamber of Commerce Uniform Rules for Documentary Credits under the influence of U.S. banks recognizes the application of these rules for stand-by letters of credit (Article 1). From this position, their use is preferable to a bank guarantee, which are subject to national legislation.
In recent years, access to the banks to provide credit guarantee becomes frequent, which would support the borrower’s obligation to pay to a third party or a promise to fulfill certain contractual obligations. This can be done with the help of letter of credit.
Beneficiary under a stand-by letter of credit is drawn firstly to the applicants for payment and then asks the bank to make a payment. For commercial letter of credit situation is reversed, “the beneficiary receives payment from the issuing bank, without resorting to the buyer for payment.”
Thus, as well as a guarantee, stand-by letter of credit is irrevocable obligation of the bank to pay a specified amount of stand-by letters of credit in the first written demand of the beneficiary in the event of default by a party under the Contract, subject to all conditions of the credit.
7.Back-to-back letter of credit. The letter of credit is opened by the issuing bank at the request of the client-applicant in the event of another open letter of credit in favor of the client, in which he is a beneficiary. In contrast to the transferable letter of credit, basic and back-to-back letter of credit are two legally independent from each other letters of credit, even though both are designed for the same commodity transactions.
Back-to-back letter of credit is effective in cases where the seller does not want the proxy provider to know the end customer, and vice versa. In this case, the terms of a letter of credit opened in the name of the broker, may be moved to credit, which will open in the name of an intermediary third party transactions, both credit will be run independently of each other, and the terms of a letter of credit may differ if it is necessary.
This type of credit is usually used by middlemen.
In the CIS countries to open such credit, the banks generally require collateral or broker deposits to lower the risks.
Payment mechanism
- Importer (buyer) has a guarantee that the bank will not pay for his account as long as he doesn’t receive documents in accordance with the terms of the letter of credit and is satisfied that received documents by the external signs meet the requirements of the importer.
- Banks will deny payment of documents by the importer, if the documents on the goods do not meet the letter of credit, thereby protecting the interests of the importer.
- Customer can be sure of receiving payment as soon as he provides the documents to the bank according with the letter of credit.
- Customer receives against the shipping documents, specified in the letter of credit, prompt payment (if the letter of credit provides for payment terms – on demand).
- Required documents usually include shipping documents such as bills of lading (receipt of ship-master) goods and transport waybill, duplicate w / a bill showing that the goods have been shipped in accordance with the needs and specification of the buyer.
Letter of credit in most cases is as follows:
- Exporter and importer agree to the release of LC (Letter of credit).
- Importer (the buyer) with the consent of the exporter (seller) asks his bank to issue a letter of credit. The importer’s bank (the issuing bank) in such case assumes an obligation to pay a fixed amount to the exporter with the condition that the exporter will provide the documents that match the letter of credit for a specified period of time.
- Bank issuing informs the bank of the exporter of the credit.
- Bank of the exporter (advising bank informs the exporter that, the letter of credit is issued on his advantage).
- Exporter ships the goods, prepares the necessary documents and send them to the bank for providing in the designated bank.
- Designated bank verifies the documents and if the documents are in compliance with the terms and conditions of letter of credit, this bank will pay the amount of the documents, but not exceeding the total amount of the letter of credit.
- Designated bank sends the documents to the importer’s bank for onward transmission to the importer, who can use them to get the goods.
General advantages of the letter of credit
1.Letter of credit is very flexible computational tool that can be used for payment transactions on a variety deals of clients.
2.Letter of credit is a tool, the rules of using of which are defined in the authoritative international organization, are common and are recognized all around the world. This is beneficial to both customers and banks, as each party of the transaction has a clear understanding of rights, responsibilities, and standard requirements to all participants in the operation.
3.Letter of credit is useful as a tool for short-term financing.
Advantages of the letter of credit for importers
1.Letter of credit may open by own expense of the client, by funds provided by the bank on credit, as well as by providing support by customer to fulfill its obligations (mortgage, deposit).
2.Payment is performed after shipment of goods and delivery of documents.
3.Importer determines a list of the documents against which will be issued payment.
4.Limit the period of providing of the documents and shipment of goods.
Advantages of the letter of credit for exporters
1.To the obligation of the buyer to pay, it is added an obligation of the issuing bank, this liability does not depend on the relationship between the seller and the buyer.
2.If the letter of credit is confirmed, so there is a guarantee of payment from the second bank.
3.Performance of the letter of credit is a guarantee of payment.
The similarities between the letters of credit and guarantees
1.Letter of credit and guarantee are due to the existence and the need to secure the obligations of partners in a transaction.
2.Letter of credit and guarantee are the bank’s obligation to make payment to the beneficiary against certain documents;
3.Letter of credit and guarantee are paid during the provision to the bank well-defined and clearly understood terms of those instruments of documents.
4.Commercial banks offer guarantees and letters of credit on the base of written confirmation of the presence of obligations in the applicant that are provided by such guarantees or letters of credit (the contract, etc.).
The differences between the letters of credit and guarantees
- Letter of credit is opened with the intention of using it, that is, payment by letter of credit is a phenomenon that occurs during the normal course of events (method of payment). Guarantee is used as a way to ensure obligations and is used if in the process of the implementation of one of the parties of the transaction is not able to meet its own obligations.
- Letter of credit is used as a method of payment in one form or another. The guarantee can cover almost any kind of obligations (the advance payment guarantee, performance of contractual obligations, tender obligations, repayment, payment of customs duty, payment of a fine or compensation fixed by the court, the observance of the guarantee period of equipment, guarantee of the payment of court collateral, guarantee of payment of the transfer a football player and many others.) Area of application of guarantee, thus much wider than in credit.
- Letter of credit is a transferable tool, as it allows to optimize the calculations between the partners. Guarantee in rare cases can be transferable as all that is required to receive funding under the guarantee is the requirement of payment, which makes it a ground for abuse of this tool.
NOTICE TO INTENDING CUSTOMERS: These posts are for educational purposes and I make them mostly to educate our highly esteemed customers. If you have interest in these posts or interested in doing business with us please send us an email introducing yourself and indicating in which area you think we can work together. We look forward to receiving your email soon.NOTICE TO BROKERS/AGENTS/COMPANY REPS: Brokers are the life blood of our business and as a result we respect them, value them and appreciate them. So new brokers are welcomed, appreciated and compensated with good commission.
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